王教授夫婦退休後月均退休金 2 萬元
名下三套房產（自住一套，兩套投資房估值 600 萬元）
及 400 萬元金融資產子女均在海外定居
二老擔憂投資房產受市場波動影響養老質量
需預留充足醫療應急資金
同時希望簡化未來遺產繼承流程
他們期望通過專業管理提升資產收益穩定性
確保晚年生活品質並規避繼承糾紛

王教授將兩套投資房產（估值 600 萬元）
及 300 萬元金融資產注入信託
保留自住房產及 100 萬元應急現金
信託機構將房產出租收益與金融資產投資收益（年化預期 4%-5%）
每月划轉 1.5 萬元至養老賬戶覆蓋日常開銷
預留 200 萬元本金作為醫療專項儲備金可緊急支取
身故後信託剩餘資產按子女各 50% 比例分配繞過遺囑公證流程
方案通過資產活化、風險隔離與預分配設計
為退休家庭打造 “安全堡壘式” 財富管理架構

通過設立【家族信託】實現退休資產優化配置 

* l 房產活化增值：專業機構管理出租房產提升收益穩定性

* l 資產隔離避險：信託資產獨立於債務風險確保養老資金安全

* l 簡化傳承流程：提前約定分配比例降低繼承糾紛隱患